Управление портфелем депозитов

Более полезный и наглядный чем тривиальный список инструмент управления депозитами - визуализация портфеля депозитов с распределением по банкам и валютам. На общей вкладке "Депозиты" теперь кроме перечня операций доступна вкладка "Портфель", на которой отображаются сводные данных по актуальным и уже закрытым депозитам.

Полезные для контроля и учета значения начинаются сразу в шапке: отображается общий остаток всех текущих депозитов приведенный по текущему курсу к основной валюте и сумма всех начисленных процентов за выбранный период.

В таблице ниже приведен перечень всех добавленных в программу депозитов. В отличие от "Портфеля" здесь депозиты не просто перечислены списком, а сгруппированы по умолчанию по банку. В контексте суммы возможной компенсации при отзыве лицензии или общих вопросов диверсификации вложений по разным банкам, возможность наблюдать итоговую сумму всех депозитов в конкретном банке не просто интересна, а очень даже важна для понимания, не достигнута ли запланированная верхняя планка.

Группировка выполняется автоматически при соблюдении рекомендованного стиля именования депозитов: "Банк - Депозит". Также вполне интересный показатель - общая сумма полученных с конкретного банка процентов. Можно не только оценивать эту сумму в абсолютном выражении, но и сравнивать с долей других банков в формировании вашего инвестиционного дохода от депозитов.

Набор колонок в таблице схож с колонками в "Портфеле": пополнения, начисленные проценты, текущий остаток. По аналогии со "Сводной", где всегда видны доходы и расходы "по всем годам", на этой вкладке независимо от выбранного периода (один год или все года) в колонке "Начислено за все время" отображается полная сумма начисленных по вкладу процентов за весь период взаимодействия с этим банком. Групповые суммы по этой колонке, соответственно, показывают, сколько всего за все время доходов было получено по каждому банку.

 

Дополнительной и полностью новой для программы колонкой является "Максимальный остаток". В ней выводится значение максимального остатка по депозиту, а в групповых строках - максимальный остаток депозитов в конкретном банке в каком-либо моменте времени за выбранный период. Итоги по этой колонке, соответственно, не суммируются.

Кроме группировки по банку доступна не менее важная группировка по валюте. Т.е. можно контролировать не только распределение средств во вкладах по банкам, но и распределение средств по валютам. Диверсификация вложений по валюте также является немаловажным фактором обеспечения сохранности накоплений, особенно в периоды высокой волатильности котировок.

Для того чтобы изменить тип группировки, нужно нажать на балансе (который при наведении мышкой станет подчеркнутым как ссылка) и в выпавшем меню выбрать, соответственно, по банку или по валюте группировать депозиты. Кроме того, есть возможность выбирать, в основной валюте или в оригинальной валюте вклада отображать суммы в таблице. Если выбрать "в основной валюте", то суммы вкладов будут приведены к основной валюте учета по текущему курсу.

Улучшения также затронули вкладку отдельного депозита: теперь, по аналогии со вкладкой текущего счета, в шапке отображается текущий остаток на депозите. Если к депозиту применяется капитализация, то остаток отображается с учетом капитализации. Дополнительно в шапке отображается общая сумма начисленных процентов на депозит. Если выбран конкретный год, то проценты выводятся только за этот год. Если же выбраны "все года", то выводится общая сумма начисленных процентов на этот депозит за все время; как и любые другие агрегаты за период.

Раньше вкладка с депозитам работала только как фильтр операций, диаграмма отсутствовала. Диаграмма добавлена, на ней отображается график остатка на депозите и отдельный график выплаты процентов. При капитализации проценты участвуют как в одном, так и в другом графике.

На панели команд доступны актуальные в контексте депозита операции "Пополнение" - для отражения операций увеличения остатка и "+Проценты" - для отражения операций начисления процентов на депозит. Другие виды операций традиционно доступны через контекстное меню по правой кнопке, а также во вкладке "Портфель".